¿Cuáles son los obstáculos de las pymes para obtener financiación?

Tres de cada cuatro empresas -el 74,4%- con necesidad de crédito ha encontrado dificultades para conseguir financiación, según el informe La financiación de la pyme en España elaborado por la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca, SGR-Cesgar. Este porcentaje supone un importante aumento respecto al 50,6% recogido en la anterior edición del estudio, realizada hace seis meses.

Actualmente, el 48,7% de las pymes que necesitan financiación señala que el principal obstáculo con el que se encuentra es que no puede aportar las garantías solicitadas por las entidades financieras. Se trata de una barrera que afecta a cada vez más compañías, puesto que en el semestre anterior sólo el 21% de los negocios mencionaba esta dificultad.

A partir de esta información, el presidente de SGR-Cesgar, José Rolando Álvarez, destaca que “se está registrando un endurecimiento paulatino en las condiciones de acceso de las pymes a la financiación, debido principalmente a la exigencia de garantías y al aumento de los costes asociados a la misma”. Y es que el precio de la financiación ha pasado a ser un problema importante para el 28,8% de las compañías, doce puntos más respecto a marzo de este mismo año. Además, un 6,6% considera que los bancos no comprenden adecuadamente su negocio.

Para explicar estos datos, Álvarez apunta a que se está produciendo una “dualidad en el acceso al crédito” que se está haciendo cada vez más evidente. Esto es debido a que las entidades financieras deben cumplir con las normas europeas, lo que “provoca que haya un amplio espectro de compañías que ven como un techo de cristal el obtener recursos para afrontar operaciones de inversión o de circulante”.

El informe se ha elaborado a partir de entrevistas celebradas entre el 16 de septiembre y el 6 de octubre y se divide en cuatro apartados. En el primero se recogen las características básicas de las pymes españolas y sus perspectivas de futuro. Posteriormente, se abordan las necesidades de financiación de estas compañías, los motivos que las originan, los obstáculos que se encuentran y las vías que tienen a su alcance para obtener liquidez. En el tercer punto, se ofrecen los datos específicos de créditos bancarios dirigidos a las pequeñas y medianas empresas. Por último, se recoge la importancia de contar con garantías suficientes que permitan obtener esta financiación.

Una ayuda cada vez más solicitada

Ante las dificultades para obtener crédito, las pequeñas y medianas empresas están recurriendo cada vez más a los avales proporcionados por las Sociedades de Garantía Recíproca. Existen veinte entidades de este tipo en España, que operan en el ámbito autonómico y están agrupadas bajo el paraguas de SGR-Cesgar. Hasta el pasado mes de septiembre, acumulaban un crecimiento en su actividad del 14% respecto al mismo periodo del año pasado. En total, habían formalizado 13.135 operaciones, con un importe de 807 millones.

Las empresas que más recurren a sus servicios son, por este orden, las del sector servicios, la industria, el comercio y la construcción. Por tamaño, las que más se beneficiaron de su apoyo fueron las micropymes, de entre uno y diez trabajadores. Los avales más concedidos son los de tipo financiero, pero también ofrecen avales técnicos que sirven de respaldo ante las Administraciones Públicas.

Actualmente, las sociedades de garantía cuentan con 120.755 socios partícipes, que son aquellas pymes, autónomos y emprendedores que se benefician de los avales. También tienen más de 800 socios protectores, fundamentalmente instituciones públicas, que proporcionan el capital necesario para que estas entidades puedan desarrollar su labor. Se calcula que las operaciones gestionadas por las SGR contribuyen al mantenimiento de 612.653 puestos de trabajo.